Anonim

Erfahren Sie von der US-Regierung die Fakten zu dieser "neuen" Sparanleihe und entscheiden Sie, ob Anleihen die richtige Anlageentscheidung für Sie sind.

Stellen Sie sicher, dass eine patriotische Investition zu Ihren eigenen finanziellen Zielen passt.

Der Patriotismus hat in den letzten Jahren zugenommen. Wenn sich Ihre Gefühle in Bezug auf dieses Land verstärkt haben, als wir uns im Zuge des Terrorismus und des Krieges zusammengetan haben, möchten Sie vielleicht Patriot Bonds kaufen, um entweder die US-Militärmacht oder den Wiederaufbau zu Hause zu finanzieren. Die Bundesregierung nimmt wie immer gerne Ihr Geld entgegen. Die Entscheidung für den Kauf von Patriot-Anleihen sollte sich jedoch nicht von der Entscheidung unterscheiden, reguläre Serie-EE-Anleihen zu kaufen, da es sich um dieselbe Anlage handelt.

Die Grundlagen der Patriot-Anleihen

Patriot-Anleihen sind nicht mehr als Serie-EE-Anleihen mit einem neuen Namen. Die Legende von Patriot Bond wurde am 11. Dezember 2001 in die Serie EE Bonds aufgenommen und wird auf unbestimmte Zeit fortgeführt. Das Geld, das in Patriot Bonds investiert wird, ist nicht dazu bestimmt, insbesondere für den "Krieg gegen den Terrorismus" zu zahlen. Wie bei den Erlösen aus dem Verkauf aller Wertpapiere des US-Bundesstaates Treasury werden die in Patriot Bonds investierten Gelder im allgemeinen Fonds hinterlegt und gemäß den gesetzlichen Bestimmungen ausgegeben - wofür alle Mittel benötigt werden, für die der Bund Geld benötigt.

Wie die Serie-EE-Anleihen erzielen Patriot-Anleihen mit fünfjährigen Treasury Securities 90 Prozent der Marktrenditen. Die Anleihen werden von Monat zu Monat wertvoller, und die Zinsen werden halbjährlich verzinst. Sie können Ihre Anleihe nach einem halben Jahr kassieren. Anleihen, die vor dem fünften Lebensjahr eingezahlt wurden, unterliegen einer dreimonatigen Zinsstrafe. Die Stückelung reicht von 50 bis 10.000 Dollar, und die Anschaffungskosten betragen die Hälfte des Nennbetrags. (Mit anderen Worten, Sie zahlen 25 US-Dollar für eine Patriot-Anleihe in Höhe von 50 US-Dollar.) Sie können Anleihen von praktisch jedem Finanzinstitut oder online über Savingsbonds.gov kaufen.

Savingsbonds.gov

Sind sie richtig für dich?

Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob Sie eine Sparanleihe kaufen möchten oder nicht, auch I-Bonds oder Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), die beide mit der Inflation Schritt halten sollen. Dies wird durch die Indizierung der Zinszahlungen an den Verbraucherpreisindex erreicht, der ein Indikator für die Inflationsrate ist. Diese Anleihen werden zum Nennwert verkauft (im Gegensatz zu einer Patriot-Anleihe zahlen Sie 100 US-Dollar für eine 100-Euro-Anleihe). Indizieren Sie die Anleihen nach Inflation, erhalten Sie ausreichend Zinszahlungen, um sicherzustellen, dass Ihre 100-Dollar-Laufzeit bei Fälligkeit der Anleihe dieselbe Kaufkraft hat wie bei der Anlage.

Alle US-Sparanleihen sind von der staatlichen und lokalen Einkommenssteuer befreit. Sie schulden keine Bundeseinkommensteuer auf die Zinsen, bis Sie Ihre Anleihe zurückzahlen (oder wenn die Anleihe ihre 30-jährige Laufzeit erreicht hat). Mit TIPS schulden Sie jedoch sowohl die Zinszahlungen als auch den inflationsbereinigten Betrag der Einkommensteuer.

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, die Bundessteuer zu vermeiden: Wenn Sie die Anleihen verwenden, um die College-Kosten für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihr Kind zu bezahlen, sind die Zinsen von den Bundessteuern befreit.

Um sich für diese Steuererleichterung zu qualifizieren, müssen die Anleihen jedoch im Namen der Muttergesellschaft erworben werden (vorausgesetzt, die Muttergesellschaft ist mindestens 24 Jahre alt), nicht die des Kindes. Und es gibt Einkommensgrenzen: Um den vollen Ausschluss zu erreichen, muss Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen 2002 für verheiratete Paare unter 86.400 USD liegen. Sie müssen das Formular 8815 (Ausschluss von Zinsen aus der Serie EE und I US-Staatsanleihen, die nach 1989 ausgegeben wurden) mit Ihrer Steuererklärung einreichen, um die Abschreibung zu beantragen.

Da der Zeitplan für die Laufzeit der Anleihen jedoch so lang ist, sollten Sparanleihen keinen großen Teil Ihres College-Sparfonds ausmachen. Selbst wenn Sie sich für inflationsgeschützte Wertpapiere entscheiden, werden sie nicht mit den steigenden College-Kosten Schritt halten, die die Inflation oft weit übersteigen. Im Laufe der Zeit werden Aktien und Anleihen diese Anlagen bei weitem übertreffen.

$config[ads_text5] not found